L’investissement socialement responsable attire les Français : 70% s’y déclarent favorables. Mais la majorité juge encore le sujet complexe et réservé aux initiés. Résultat, seuls 12% ont déjà franchi le pas. Concilier performance financière et contribution positive de l’épargne n’a pourtant jamais été aussi accessible.

Découvrez en 5 minutes de lecture chrono et 3 étapes comment transformer facilement vos bonnes intentions en investissements concrets.

Étape 1 : Choisir un fonds labellisé : une étape clé pour un investissement responsable

La première étape pour se lancer dans l’épargne responsable consiste à choisir un fonds labellisé, véritable garantie du respect de critères exigeants et vérifiés. Le label permet de faire son choix parmi une liste de fonds qui ont chacun leurs spécificités, mais qui appliquent tous un socle d’exigences garanti.

En effet, l’Investissement Socialement Responsable s’appuie sur l’intégration de critères extra-financiers, appelés critères ESG, qui viennent compléter l’analyse financière traditionnelle.

Les critères environnementaux (E) : lutte contre le changement climatique, préservation des ressources en eau ou de la biodiversité, gestion des déchets…. 

Les critères Sociaux (S): respect des droits humains, égalité femmes-hommes, bien-être au travail des salariés, accès à la santé et à l’éducation….  

Les critères de Gouvernance (G) : transparence financière des entreprises, indépendance des conseils d’administration, lutte contre la corruption.

Certains labels, comme le label ISR, adoptent une approche généraliste, d’autres, tels que Finansol et Greenfin, se distinguent par une approche plus spécifique ; cependant, tous intègrent les dimensions ESG dans l’évaluation des fonds.

L’approche généraliste

L’approche du label ISR, créé en 2016 par le Ministère de l’économie et des finances, consiste à évaluer les entreprises à l’aune de l’ensemble des trois critères ESG tout en laissant aux fonds la liberté de définir leur propre stratégie d’investissement.

Récemment durci, le référentiel ISR rend désormais la dimension climatique incontournable. Depuis le 1er janvier 2025, sont par exemple inéligibles au label, toutes les entreprises développant de nouveaux projets fossiles. Ses standards ont, parallèlement, été renforcés sur l’ensemble des critères ESG, via l’exclusion des 30% d’entreprises les moins bien notées sur ces trois registres (contre 20% auparavant)

L’approche thématique 

Elle consiste à privilégier l’un des trois piliers ESG. C’est le cas par exemple du label Greenfin du Ministère de la transition écologique qui certifie les fonds accompagnant des entreprises pouvant témoigner d’une contribution concrète à la transition énergétique et écologique.

Une démarche encadrée, quelle que soit l’approche retenue

Quelle que soit l’approche retenue, les fonds labellisés font l’objet d’un contrôle régulier par des organismes indépendants (l’AFNOR, E&Y et Deloitte pour le label ISR), repose sur un référentiel précis, et ne sont labellisésque pour une durée limitée. Vous pouvez ainsi choisir un fonds labellisé en étant assuré qu’il respecte un socle solide d’exigences sur l’ensemble des critères ESG.

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Le label ISR vous aide à faire votre choix 

Le label ISR a été créé par le Ministère de l’Economie et des Finances pour vous accompagner dans le choix de vos placements. La labellisation repose sur une vérification scrupuleuse du respect des critères ESG selon un référentiel exigeant intégrant les dernières normes en vigueur (exclusions, analyse ESG équilibrée, etc..). 

Au 31 août 2025, 1 008 fonds étaient labellisés ISR, tous contrôlés annuellement par un organisme de certification indépendant. Chacun présente ses propres particularités : généralistes, thématiques, à impact, etc… Vous pouvez les examiner en détail dans la liste actualisée disponible sur le site du label ISR.

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Étape 2 : Choisissez le bon produit d’épargne

Vos valeurs et priorités définies, il vous faut maintenant trouver le produit répondant le mieux à votre profil d’épargnant et à vos objectifs. Vous pouvez décider d’investir directement dans un fonds responsable avec l’aide d’un conseiller de gestion ou privilégier un produit d’épargne clé en mains. Tour d’horizon des options disponibles et de leurs principaux avantages.

L’assurance vie ISR 

Elle vous permet d’investir sur une large gamme de supports même avec une mise de fond modeste (entre 500€ et 1000€ à l’ouverture selon les contrats), avec des versements programmés possibles dès 50€ par mois. Non plafonnée, elle vous fait bénéficier d’avantages fiscaux après 8 ans de détention et facilite la transmission future de votre capital.

Le Plan d’Épargne en Actions, PEA  

Accessible avec un versement initial de 100€, il offre une exonération d’impôts sur les plus-values après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux).  Plafonné à 150 000 €, il permet d’effectuer des retraits partiels après 5 ans. C’est un placement pertinent si vous souhaitez investir sur le long terme en soutenant l’économie européenne.

Le Plan d’Épargne Retraite, PER 

Particulièrement intéressant si vous êtes fortement imposé, il vous permet de déduire vos versements de vos revenus imposables. Les sommes investies sont bloquées jusqu’à la retraite, puis versées sous forme de capital ou de rente, selon vos besoins. Vous pouvez ainsi préparer votre retraite tout en allégeant vos impôts.

L’épargne salariale (PEE, PERCO) 

Depuis l’adoption de la loi Pacte en 2019, toute entreprise mettant en place un dispositif d’épargne salariale doit proposer au moins un label de finance durable reconnu par les pouvoirs publics (Greenfin, ISR, Finansol…) . Si votre entreprise propose un dispositif d’épargne salariale, c’est un moyen simple de débuter dans l’investissement socialement responsable. 

Vous pouvez y placer vos primes de participation ou d’intéressement, en profitant parfois d’un abondement de votre employeur, et les compléter ou non de versements volontaires. Vous bénéficierez en plus d’avantages fiscaux et sociaux spécifiques.

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Le label ISR vous accompagne 

Quel que soit le produit choisi, exigez la présence du label ISR. Il garantit un reporting transparent sur la performance financière et extra-financière de vos investissements. Ce reporting peut être consulté sur le site de la société de gestion choisi ou obtenu auprès de votre conseiller financier.

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Étape 3 : Finalisez votre choix

Convaincus ? Nos derniers conseils pour vous aider à dialoguer efficacement avec votre conseiller avant de finaliser votre investissement.

Sachez déjouer les pièges

Méfiez-vous des fonds « verts » sans label officiel, opaques sur leur méthodologie, sans critères précis de sélection. Appuyez-vous sur les labels officiels comme le label ISR, la référence en France.

Comparez les frais et performances

Demandez à consulter le Document d’Information Clé (DIC/DICI) des fonds pour connaître en détail les éléments financiers,  frais, récurrents et ponctuels (frais de gestion, droits d’entrée, frais de sortie etc…). Vous pourrez ainsi comparer les produits en toute transparence.

 

Posez les bonnes questions à votre conseiller

Quels fonds responsables labellisés proposez-vous ?

Quelle est la politique d’investissement responsable du fonds ?

Puis-je consulter la liste des entreprises financées ?

Quel est l’historique des performances du fonds ?

Comment le fonds mesure-t-il et reporte-t-il ses performances ESG  ?

La répartition de mon épargne est-elle modifiable facilement ?

Si votre interlocuteur ne peut rien vous proposer, faute d’une offre suffisante, ou si ses réponses manquent de clarté, n’hésitez pas à consulter d’autres établissements ou plateformes spécialisées.

Conclusion/ouverture 

Félicitations ! Vous disposez maintenant de tous les outils pour passer de la théorie à la pratique. Et la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez commencer, dès maintenant, même avec un petit investissement. 

Avec le label ISR comme guide, vous pouvez investir en toute confiance pour soutenir un monde plus durable tout en vous constituant une épargne pour faire face aux imprévus, et préparer l’avenir. Alors ? Prêt à vous lancer ?

En savoir plus sur le label ISR

 

Source: Étude Toluna Harris Interactive pour le label ISR